福建省人民政党关于加快有限支持业改良提升的

2019-09-17 12:31 来源:未知

发文单位:中国保险监督管理委员会

发文标题:辽宁省人民政府关于加快保险业改革发展的实施意见

文  号:保监发〔2016〕74号

发文单位:辽宁省人民政府

发布日期:2016-8-23

文号:辽政发〔2007〕1号

机关各部门,各保监局,培训中心,中国保险保障基金有限责任公司、中国保险信息技术管理有限责任公司、中保投资有限责任公司、中国保险交易所股份有限公司、中国保险报业股份有限公司,中国保险行业协会、中国保险学会、中国精算师协会、中国保险资产管理业协会,各保险公司、保险资产管理公司、保险专业中介机构:

发布日期:2007-1-3

“十三五”时期是我国全面建成小康社会决胜阶段,也是保险业从保险大国迈向保险强国的关键时期。根据《中华人民共和国国民经济和社会发展第十三个五年规划纲要》和《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》,我们编制了《中国保险业发展“十三五”规划纲要》(以下简称《纲要》)。《纲要》明确了今后五年保险业发展的目标、任务和举措,是全行业的行动纲领。

执行日期:2007-1-3

各保监局要结合《纲要》精神和当地保险市场实际,提出落实《纲要》的具体措施,做好与当地国民经济和社会发展规划的有机衔接。中国保险行业协会、中国保险学会要加强对会员单位的指导与协调,组织做好《纲要》的学习和宣传工作,推动各会员单位深入贯彻落实《纲要》。各保险机构要根据《纲要》要求,紧密联系本公司实际,按照《保险公司发展规划管理指引》,认真编制和落实本公司发展规划。

生效日期:1900-1-1

中国保监会

各市人民政府,省政府各厅委、各直属机构:

2016年8月23日

  为全面贯彻落实《国务院关于保险业改革发展的若干意见》(国发(2006)23号),促进全省保险业改革发展,充分发挥保险业在振兴辽宁老工业基地和构建和谐辽宁中的重要作用,现就加快全省保险业改革发展提出如下实施意见:

中国保险业发展“十三五”规划纲要

  一、加快保险业改革发展的重要意义

《中国保险业发展“十三五”规划纲要》(以下简称《纲要》),根据《中华人民共和国国民经济和社会发展第十三个五年规划纲要》和《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》(国发〔2014〕29号)编制,主要明确“十三五”时期(2016-2020年)我国保险业的指导思想、发展目标、重点任务和政策措施,是未来五年保险业科学发展的宏伟蓝图,是全行业改革创新的行动纲领,是保险监管部门履行职责的重要依据。

  加快保险业改革发展是应对灾害事故风险、保障人民生命财产安全和经济稳定运行的客观要求。我省每年因自然灾害和交通、生产等各类事故造成的人民生命财产损失巨大。由于受体制机制等因素制约,企业和家庭参加保险的比例过低,仅有少部分灾害事故损失能够通过保险获得补偿,既不利于及时恢复生产生活秩序,又增加了政府财政和事务负担。加快保险业改革发展,建立市场化的灾害、事故补偿机制,对完善灾害防范和救助体系,增强全社会抵御风险的能力,促进经济又好又快发展,具有不可替代的重要作用。

第一章 加快发展现代保险服务业

  加快保险业改革发展是完善社会保障体系、满足人民群众多层次保障需求的客观要求。我省正处在完善社会主义市场经济体制的关键时期,人口老龄化进程加快,人民生活水平提高,保障需求不断增强。加快保险业改革发展,鼓励和引导人民群众参加商业养老、健康等保险,对完善社会保障体系,提高全社会保障水平,扩大居民消费需求,实现社会稳定与和谐,具有重要的现实意义。

的指导思想和主要目标

  加快保险业改革发展是优化金融资源配置、完善社会主义市场经济体制的客观要求。我省金融体系发展不平衡,间接融资比例过高,影响了金融资源配置效率,不利于金融风险的分散和化解。本世纪头20年是我国加快发展的重要战略机遇期,金融在现代经济中的核心作用将更为突出。加快保险业改革发展,发挥保险在金融资源配置中的重要作用,促进货币市场、资本市场和保险市场协调发展,对健全金融体系,完善社会主义市场经济体制,具有重要意义。

“十三五”时期是我国全面建成小康社会、实现第一个百年奋斗目标的决胜阶段,将为实现第二个百年奋斗目标、实现中华民族伟大复兴的中国梦奠定更加坚实的基础。我国保险业要立足新起点,持续推进行业改革创新,更好地支持经济社会建设,为服务国家治理体系和治理能力现代化作出更大贡献。

  加快保险业改革发展是社会管理和公共服务创新、提高政府行政效能的客观要求。随着我省行政管理体制改革的深入,政府必须整合各种社会资源,充分运用市场机制和手段,不断改进社会管理和公共服务。加快保险业改革发展,积极引入保险机制参与社会管理,协调各种利益关系,有效化解社会矛盾和纠纷,推进公共服务创新,对完善社会化经济补偿机制,进一步转变政府职能,提高政府行政效能,具有重要的促进作用。

(一)“十二五”时期我国保险业发展的基本情况

  二、加快保险业改革发展的指导思想、总体目标和主要任务

“十二五”时期是我国保险业发展很不平凡的五年。全行业在党中央、国务院正确领导下,主动适应、准确把握经济新常态,坚持“抓服务、严监管、防风险、促发展”的工作思路,全面推进保险发展和监管各项工作,顺利完成了“十二五”规划的主要目标和任务,开创了行业改革发展新局面。

  加快我省保险业改革发展的指导思想是:以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导,深入贯彻党的十六大和十六届三中、四中、五中、六中全会精神,牢固树立以人为本、全面协调可持续的科学发展观,紧密结合地方经济社会发展实际,着力解决保险业与我省经济社会发展和人民生活需求不相适应的矛盾,改革创新,加快发展,努力实现保险业持续快速协调健康发展,为振兴辽宁老工业基地、加快我省全面建设小康社会和构建和谐辽宁贡献力量。

——综合实力显著增强。我国保费收入从2010年的1.3万亿元,增长到2015年的2.4万亿元,年均增长13.4%。保险业总资产从2010年的5万亿元,增长到2015年的12万亿元,成功实现翻番。全行业净资产达到1.6万亿元,保险行业偿付能力总体充足。行业利润从2010年的837亿元,增长到2015年的2824亿元,增加2.4倍。保险深度达到3.6%,保险密度达到1768元/人。我国保险市场规模先后赶超德国、法国、英国,全球排名由第六位升至第三位。

  总体目标是:建设一个市场体系完善、服务领域广泛、经营诚信规范、偿付能力充足、综合竞争力较强,发展速度、质量和效益相统一的现代保险业。

——保险改革全面突破。市场准入退出机制不断优化,综合性、专业性、区域性和集团化保险机构齐头并进,8家保险机构在境内外实现上市,自保、相互、互联网等新型主体创新发展,统一开放、协调发展、充满活力的现代保险市场体系日益完善。全面实施寿险产品费率市场化改革,稳步推进商业车险条款费率管理制度改革,市场配置资源的决定性作用得到有效发挥。保险资金运用体制改革深入推进,保险资金配置多元化格局初步形成。

  主要任务是:拓宽保险服务领域,积极发展财产保险、人身保险、再保险和保险中介市场,健全保险市场体系;继续深化体制机制改革,完善公司治理结构,提升对外开放的质量和水平,增强国际竞争力和可持续发展能力;推进自主创新,调整优化结构,转变增长方式,不断提高服务水平;加强保险资金运用管理,提高资金运用水平,为国民经济建设提供资金支持;加强和改善监管,防范化解风险,切实保护被保险人合法权益;完善法规政策,宣传普及保险知识,加快建立保险信用体系,推动诚信建设,营造良好发展环境。

——服务能力不断提升。“十二五”期间,保险业为全社会提供保险赔款与给付3.1万亿元,较好地发挥了经济补偿和社会风险管理作用。大病保险覆盖全国31个省(区、市),覆盖人口达9.2亿。农业保险累计为10.4亿户次农户提供风险保障6.5万亿元,向1.2亿户次农户支付赔款914亿元。责任保险涵盖公共服务各领域,交强险投保率从2010年的79%提升至2015年的92%。出口信用保险累计提供风险保障近1.6万亿美元,有力促进了外向型经济发展。保险业共发起债权、股权和项目资产支持计划499项,合计备案注册规模1.3万亿元。

  三、建立农业保险体系,提高农业保险服务水平

——发展环境不断优化。国务院发布《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》、《关于加快发展商业健康保险的若干意见》,把保险业的战略定位提升到了前所未有的历史新高度。35个省(区、市)出台了促进保险业发展的文件,中国保监会与26个地方政府签署合作备忘录,在深圳、宁波等6个地方建立保险创新综合示范区,政府推动和政策支持的力度空前提升。推动修订《保险法》,正式实施《农业保险条例》,巨灾保险制度建设取得突破性进展,保险业发展的制度基础进一步夯实。

  研究制定支持农业保险发展的长效政策,探索建立适合我省省情的农业保险政策支持、商业运作发展模式,将农业保险作为支农方式的创新,纳入农业支持保护体系。

——监管创新深入推进。初步构建中国特色的保险公司治理监管制度体系,公司治理监管进入量化评级新阶段,引领国际监管规则新趋势。建成第二代偿付能力监管制度体系,对全球保险市场发展和国际保险监管规则建设产生重要影响。不断加强市场行为监管力度,开通12378维权热线,开展诉调对接,推进行业信用体系建设,综合治理车险理赔难和人身险销售误导,消费者权益得到有效保护。多边和双边国际保险监管合作不断推进,当选亚洲保险监督官论坛轮值主席,主导通过《科伦坡宣言》,我国在国际保险监管领域的话语权不断增强。构建全面、立体、高效的风险防范体系,守住了不发生系统性区域性风险的底线。

  界定政策性农业保险的业务范围,开展政策性农业保险试点,抓紧研究制定政策性农业保险试点方案,探索建立政策性农业保险公司。支持农业保险发展,改变事后财政补助的农业灾害救助单一模式。政府统筹安排专项资金用于农业保险补贴,确定适合区域农业生产特点的农业保险补贴办法,逐步建立政策性农业保险与财政补助相结合的农业风险防范与救助机制。对农业保险和涉农保险给予税收优惠,吸引更多的保险机构经营农业保险,扩大农业保险保障范围。

(二)“十三五”时期我国保险业发展环境的基本特征

  探索发展相互制、合作制等多种形式的农业保险组织。鼓励龙头企业资助农户参加农业保险。支持保险公司开发保障适度、保费低廉、条款通俗的农业保险产品,建立适合农业保险的服务网络和销售渠道。支持保险公司开办特色农业和其他涉农保险业务,提高农业保险服务水平。

“十三五”时期,世情国情继续发生深刻变化,我国经济社会发展呈现新的阶段性特征。综合判断国内国际形势,我国发展仍处于可以大有作为的重要战略机遇期,但同时面临诸多问题和挑战。

  四、大力发展城乡养老保险和健康保险,完善多层次社会保障体系

从社会发展来看,我国人口老龄化进程加快,二孩政策全面放开,家庭结构发生变化,养老和医疗保障不足的矛盾凸显,商业保险在社会保障体系中的作用不断提升。随着政府职能逐步转变,社会管理方式不断创新,运用市场化手段满足社会管理和公共服务需求成为必然选择,商业保险成为国家治理体系和治理能力现代化的重要手段。社会发展日趋多元,消费结构不断升级,公众保险意识不断增强,保险需求更加多样,商业保险发展空间更加广阔。

  积极发展个人、团体养老保险业务。鼓励和支持有条件的企业通过商业保险实行多层次的养老保障计划,提高员工保障水平。支持具备资格的保险企业参与企业年金业务,拓展补充养老保险服务领域。进一步扩大企业年金规模和覆盖面,提高企业年金税前成本列支比例。大力推动健康保险发展,支持商业保险公司参与政府、大型企业的医疗保险业务合作;支持专业健康保险公司投资医疗机构,创新专业健康保险服务模式;支持保险业参与社会救助制度体系建设。

从经济形势来看,我国经济长期向好,各领域改革全面发力,社会大局和谐稳定,为保险业平稳较快发展奠定坚实的经济基础。“一带一路”、京津冀协同发展、长江经济带等国家重大战略部署,为保险业带来新的发展机遇。供给侧改革深入推进,供给体系质量和效率逐步提升,经济结构转型升级,企业发展活力和消费者潜力得到释放,保险需求日趋多元。互联网、大数据、云计算等新技术快速发展,催生保险新产品、新技术、新模式不断涌现,为保险业创新发展提供有力支撑。

  大力发展适合农民的商业养老保险、健康保险和意外伤害保险。发挥保险公司网络和管理优势,积极开展务工农民养老、医疗和意外伤害保险业务。探索通过商业保险提高被征地农民养老保障水平的有效方式。建立节育手术保险和农村计划生育家庭养老保险制度,对参保农民给予相应的政策支持。支持保险机构参与新型农村合作医疗管理。发挥商业保险在资金托管、账户管理、理赔服务等方面的专业优势,推动新型农村合作医疗的健康发展。

从国际环境来看,经济全球化深度推进,和平发展、合作共赢仍是当今世界的主流。我国与全球经济的联系和影响日益加深,国际交流合作不断深化,我国经济增长对全球经济复苏的外溢作用逐步明显,为保险业更好地利用国际市场创造了良好环境。全球保险发展日新月异,保险监管的理念和方式不断优化,各国监管部门合作加深,为我国保险业更好地利用国际资本、技术和人才提供了契机。

  五、健全责任保险体系,发挥责任保险在平安辽宁建设中的作用

同时,我们也看到,全球经济仍处于深度调整阶段,贸易保护主义强化,国际金融市场波动加大,风险的跨境传递加快,经济复苏面临不少新的不确定因素。我国经济正处于“三期叠加”阶段,经济增长新旧动能处于转换之中,长期积累的结构性矛盾逐步显现,经济金融综合经营加快,增加了保险市场稳定运行和风险防范的压力。保险行业发展不平衡、不协调的问题仍然突出,经营管理水平不高,创新能力不强,保险产品和服务不能完全满足市场需求,保险发展和监管面临新的压力和挑战。

  充分发挥保险在防损减灾和灾害事故处置中的重要作用,将保险纳入灾害事故防范救助体系。不断提高保险机构风险管理能力,利用保险事前防范与事后补偿相统一的机制,充分发挥保险费率杠杆的激励约束作用,强化事前风险防范,减少灾害事故发生,促进安全生产和突发事件应急管理。

(三)“十三五”时期我国保险业发展的指导思想

  探索采取市场运作、政策引导、政府推动、立法强制等方式,大力发展责任保险业务,将保险业纳入公共事件应急处理机制。明确校方责任、火灾公众责任等责任保险的强制保险地位。在煤炭开采等行业推行强制责任保险试点,并逐步在高危行业、公众聚集场所、境内外旅游、建筑工程等方面推广。进一步推动机动车辆交通事故责任强制保险制度的实施,建立车辆保险信息共享平台,完善运行管理机制。支持和推动医疗责任、产品责任、公众责任、环境污染责任、食品责任等责任保险发展。积极引导执业责任、董事责任等责任保险发展。完善高危行业安全生产风险抵押金制度,探索通过专业保险公司进行规范管理和运作。

全面贯彻党的十八大和十八届三中、四中、五中全会精神,以邓小平理论、“三个代表”重要思想、科学发展观为指导,深入贯彻习近平总书记系列重要讲话精神,立足于服务国家治理体系和治理能力现代化,主动适应经济发展新常态的形势和要求,以供给侧结构性改革为主线,扩大有效保险供给、满足社会日益增长的多元化保险服务需求为出发点,牢固树立和贯彻落实创新、协调、绿色、开放、共享的发展理念,提高发展质量和效益,建设有市场竞争力、富有创造力和充满活力的现代保险服务业。

  六、推进自主创新,提升服务水平

——优化供给,创新发展。深刻把握发展新特征,以创新驱动激发供给侧新动力,着力提高供给体系质量和效率。充分运用新理念、新思维、新技术,积极探索新产品、新渠道、新模式,加快形成以创新为主的保险业发展新业态、新动力。

  鼓励和支持保险业不断创新观念、创新体制、创新产品、创新服务。引进或建立商业养老保险、健康保险、责任保险等专业保险公司,提高专业化经营和服务水平。扩大保险业对外开放水平,积极引进外资保险公司。支持设立保险法人机构,完善保险市场体系。坚持市场取向,满足市场需求,提供差异化的保险产品和服务。加大薄弱环节的创新力度,填补保险产品和服务的市场空白。对新产品开发和试点给予必要的支持。积极发展航空航天、生物医药等高科技保险产品,稳步推进出口信用保险、邮政保险业务。

——深化改革,协调发展。深化保险发展和监管改革进程,加大结构性改革力度,促进行业转型升级,实现需求升级与供给升级协调共进。优化市场主体结构和区域布局,提高保险业发展的均衡水平和整体效能。

  大力拓展保险营销渠道,不断提高保险服务水平。积极尝试保险与银行、证券间的营销合作。继续推行产、寿险机构互为代理。创新发展网上保险、电话直销等新型销售方式。完善营销配套服务,提高客户的忠诚度和满意度。加强保险营销员教育培训和管理,提升营销服务水平。积极探索对建筑工程意外伤害保险、火灾公众责任保险和校方责任保险等特定保险业务实行“保险中介管理”模式。稳步推进保险公司综合经营试点。支持保险业与银行业、证券业更广领域和更深层次的合作,提供多元化和综合性金融保险服务。

——提质增效,科学发展。充分发挥市场在资源配置中的决定性作用,实现发展重速度规模与重质量效益相统一。注重精准施策,坚持统筹兼顾,开创更有活力、更富品质的发展境界。

  引导保险资金支持全省经济建设。在风险可控的前提下,鼓励保险资金直接或间接投资资本市场,逐步提高投资比例,稳步扩大保险资金投资资产证券化产品的规模和品种,引导保险资金投资企业债券,鼓励在辽宁开展保险资金投资不动产和创业投资企业试点。支持保险资金参股商业银行。支持保险资金境外投资。根据国民经济发展的需求,不断拓宽保险资金运用的渠道和范围,充分发挥保险资金长期性和稳定性的优势,为国民经济建设提供资金支持。

——融入全球,开放发展。以开放促改革、促发展、促创新,不断丰富对外开放内涵,提升对外开放水平,引入先进经营管理理念和技术,综合运用国际国内两个市场、两种资源,重视国内外保险市场联动效应,更加积极主动融入全球发展。

  七、大力推进保险进农村、进社区、进学校,支持保险业发挥社会管理功能

——以人为本,共享发展。坚持以保险消费者为中心,把服务人民群众生产生活、满足多样化风险保障需求作为保险发展的出发点和落脚点,让人民群众共享保险改革发展成果,努力实现“保险让生活更美好”。

  统筹保险业区域布局,积极开发农村保险市场,参与社会主义新农村建设。进一步发展县域保险机构,完善保险服务网络。开发适合农村市场需求的保险产品。创新销售模式,拓展业务渠道,将保险服务延伸到农村腹地。大力发展农村保险营销员队伍,不断提升展业能力和执业水平。

——依法监管,健康发展。加快推进保险监管现代化,强化依法监管理念,完善监管制度体系,提升监管的科学性和有效性,营造公平公正、有序竞争的市场环境。建立全方位、多层次的风险防范体系和风险化解机制,维护保险市场稳定和金融经济安全。

  鼓励保险机构深入社区,参与“和谐社区”和“平安社区”建设。支持保险机构在居民社区内开展保险宣传和产品销售,发展保险个人营销和兼业代理人,创新营销方式。

(四)“十三五”时期我国保险业发展的主要目标

  支持保险进学校,参与教育行业风险管理体系建设。逐步建立多层次的保险职业化教育体系,引导中、高等院校开设适应保险业发展需求的各类专业,为保险行业培养专业人才。

到2020年,基本建成保障全面、功能完善、安全稳健、诚信规范,具有较强服务能力、创新能力和国际竞争力,与我国经济社会发展需求相适应的现代保险服务业,努力由保险大国向保险强国转变,使保险成为政府、企业、居民风险管理和财富管理的基本手段,成为提高保障水平和保障质量的重要渠道,成为政府改进公共服务、加强社会治理和推进金融扶贫的有效工具。我国保险业在世界保险市场地位进一步提升。具体目标是:

  八、深化体制机制改革,增强可持续发展能力

——保险业实现中高速增长。到2020年,全国保险保费收入争取达到4.5万亿元左右,保险深度达到5%,保险密度达到3500元/人,保险业总资产争取达到25万亿元左右。大型保险集团综合实力和国际影响力稳步提高,中小型保险公司实现差异化、特色化发展,保险市场体系丰富多元。

  进一步完善保险公司治理结构,加强内控制度建设和风险管理,强化保险公司分支机构内控制度执行力度,提高风险控制能力和业务运行质量。完善和落实保险经营责任追究制度,强化保险机构对分支机构和代理人的管控责任,强化关键岗位的管理责任。转换经营机制,建立科学的考评体系,探索规范的股权、期权等激励机制。深化保险资金运用体制改革,推进保险资金专业化、规范化、市场化运作,提高保险资金运用水平。建立有效的风险控制和预警机制,实行全面风险管理,确保资产安全。保险资产管理公司要树立长期投资理念,按照安全性、流动性和收益性相统一的要求,切实管好保险资产。允许符合条件的保险资产管理公司逐步扩大资产管理范围。探索保险资金独立托管机制。

——产品和服务供给更优。多层次、个性化保险需求得到基本满足,保险服务品质大幅改善。保险服务国家重大战略、经济转型升级、民生保障职能显著发挥,对扶贫攻坚支撑作用明显。科技与保险深度融合。有利于创新的体制机制初步形成,创新要素配置更加高效。

  统筹国内发展与对外开放,充分利用两个市场、两种资源,增强保险业在全面对外开放条件下的竞争能力和发展能力。引进先进管理经验和保险业人才。实施人才兴业战略,深化人才体制改革,优化人才结构,完善教育培训机制,建立一支高素质人才队伍。建立完善有利于保险营销员长期发展的人员管理激励机制。不断发掘业务资源,培育新的增长点。抓住东北老工业基地振兴和社会主义新农村建设的有利时机,将保险服务向多领域延伸,在为地方经济社会发展提供配套服务的同时,加快保险业发展。

——行业影响力显著增强。现代保险服务业成为促进经济提质增效升级的高效引擎、创新社会治理的有效机制、改善民生保障的有力支撑、完善金融体系的支柱力量,保险知识普及水平大幅提高,在经济损失补偿、灾害事故应对、促进资金融通、完善社会治理、优化资源配置等领域的作用日益提升。

  九、加强和改善监管,防范化解风险

——消费者满意度普遍提高。理赔难、销售误导等突出问题得到有效化解,消费者投诉率大幅下降,保险纠纷多元化解决机制基本完善,消费者合法利益得到有效保护。保险服务手段更加丰富,服务效率和质量进一步提高,行业赢得全社会的广泛认可。

  加强和改善保险监管,进一步完善以偿付能力、公司治理结构和市场行为监管为支柱的现代保险监管制度。不断改进监管方式,完善监管措施,不断提高监管工作水平。整顿和规范保险市场秩序,依法查处保险市场中不正当竞争和侵害被保险人利益的违法违规行为,维护保险市场秩序,保护被保险人利益。进一步完善企业内控、行业自律、政府监管和社会监督“四位一体”的风险防范体系,强化企业和行业自我约束机制,充分发挥舆论监督作用,把事前预防和事后检查、正面引导和违规处罚、政府监管和行业自律有机结合起来,有效防范和化解保险业风险。

——法治化水平显著提高。修订《保险法》,加快重点领域立法,构建多层次的保险法律制度体系。严格依法行使监管职权,探索保险监管权力清单制度,完善监管执法程序。健全市场主体经营活动规则,强化保险公司合规经营,积极完善合规管控制度。

  按照高标准、规范化要求,严格保险市场准入,建立市场退出机制。建立和完善保险监管信息系统,提高监管效率。规范行业自保、互助合作保险等保险组织形式,整顿规范行业或企业自办保险行为,并统一纳入保险监管。健全保险业与其他金融行业之间的监管协调机制,防范金融风险跨行业传递,维护国家和地方经济金融安全。

——监管现代化不断深入。第二代偿付能力监管制度有效施行,保险业资本补充机制不断完善。保险公司治理监管体制机制覆盖全面、运行有效,监管方式不断创新,风险预测、防范和处置机制不断优化。市场行为监管的针对性、科学性和有效性不断提高,市场秩序不断规范。

  加快保险信用体系建设,培育保险诚信文化。加强从业人员诚信教育和职业道德教育,推进保险产品、服务标准化建设。通过道德约束、经济和法律制裁,提高失信成本,健全失信惩戒机制。加强保险行业自律组织建设,发挥自律、维权、协调和宣传作用。建立保险纠纷快速处理机制,切实维护被保险人合法权益。

第二章 深化改革,增强行业可持续发展动力

  十、建立健全政策法规体系,营造良好发展环境

进一步解放思想,主动作为,聚焦重点领域和关键环节,提高改革效应,放大制度优势,促进行业发展方式转变和结构调整,为行业健康发展提供持续动力。

  推进支持保险业发展的地方性立法工作。通过制定地方性法规,加快开展农业保险、商业养老保险、健康保险和责任保险等领域的地方立法工作。

(一)完善现代保险市场体系

  完善促进保险业发展的税收政策。对关系全省平安建设的农业保险、商业养老保险、健康保险和责任保险给予相应的税收优惠,鼓励人民群众和企业积极参加保险。将保险营销员税收优惠政策覆盖面扩大到保险代理、保险经纪从业人员。研究制定减免保险营销员营业税政策。按照国家制定的税收政策,对符合条件的保险专业中介机构给予营业税和所得税减免等税收优惠。支持和推动设立保险法人机构。出台辽宁省保险业发展优惠政策,对在辽宁设立的保险法人机构给予政策支持,鼓励社会公众投资辽宁保险业。

深化准入机制改革,推动市场主体层次、业务结构和区域布局优化升级,统筹培育与实体经济发展和金融改革创新相适应的现代保险市场体系。扩大专业互联网保险公司试点,积极发展自保、相互等新型市场主体,不断丰富新业务形态和新商业模式。鼓励区域性、专业性保险公司发展,支持中小保险公司创新发展,形成特色化经营模式,满足人民群众多样化保险需求。持续推动上海保险交易所的建设发展,以社会公众的保险服务需求和保险行业的经营管理需求为导向,按照“公司化、市场化、专业化”原则,建设创新型、智慧型的保险综合服务平台和保险运营基础平台,提升中国保险行业的服务能力、创新能力和管理能力。联动各地政府合作共建保险改革创新示范园区,积极推进保险改革创新试点。合理布局保险市场主体和分支机构,加大对中西部地区保险资源的均衡配置,促进区域协调发展。深化退出机制改革,建立法律和市场手段为主、行政手段为辅、具有刚性约束的多层次市场退出机制。

  普及保险基础知识,提高全民风险和保险意识。印制保险知识读本或宣传手册,开展保险知识通俗化宣传。新闻主管部门要加强对保险宣传工作的监督管理,避免不实报道的随意炒作引发社会不安定因素,营造支持保险业发展的舆论环境。新闻媒体要扩大保险正面宣传,发挥舆论引导作用,增强全社会的保险意识。各地区、各部门要充分认识加快保险业改革发展的重要意义。加强沟通协调和配合,要做到学保险、懂保险、用保险,积极研究和掌握保险工作特点和规律,切实树立保险产业观,提高运用商业保险机制促进和谐辽宁建设的能力和水平。

(二)继续深化保险公司改革

  省政府建立有关部门参加的保险工作联席会议制度。负责组织、协调全省保险工作,研究、制定保险业发展规划并组织实施,部署推进保险业改革发展等有关工作。联席会议由省政府金融办、省财政厅、省劳动保障厅、省农委、省教育厅、省卫生厅、省公安厅、省建设厅、省动物卫生监管局、辽宁保监局、大连保监局等有关部门参加。联席会议办公室设在省政府金融办,负责日常组织协调工作。

加快建立现代保险企业制度,支持符合条件的国有资本、民营资本和境外资本投资保险公司,鼓励资本多元化和股权多元化,推进保险公司混合所有制改革。继续深化国有保险公司改革。推动保险集团公司完善治理结构,加强风险管控,促进资源整合和战略协同,提升保险集团综合竞争力。支持符合条件的保险机构在境内外上市和挂牌。规范保险公司并购重组。加强保险公司控股股东和实际控制人管理,优化股权结构,完善公司治理。增强经营管理层的执行力,强化公司内审内控管理,优化内部组织体系。鼓励保险公司在资本、业务等方面与银行、证券、基金等其他金融领域开展多层次合作,探索金融综合经营。

  各级政府要将发展保险业纳入国民经济和社会发展规划。建立支持保险业发展的协调机制,将保险业改革发展情况纳入对各级政府的考核内容。坚持依法行政,积极支持保险监管部门依法履行监管职责,避免对保险业重复监管和不当行政干预,切实保护保险企业的经营自主权等合法权益。努力构建政府领导、多方参与、齐抓共管、商业运作的工作格局,通过全社会的共同努力,实现辽宁保险业又好又快发展,促进和谐辽宁建设。

(三)加快发展再保险市场

  二○○七年一月三日

健全再保险市场体系,适度增加再保险市场主体,发展区域再保险中心,提升我国在全球再保险市场的定价权、话语权。加大再保险对农业、交通、能源、化工、水利、航空航天、核电等国家重点项目的保障力度。发挥再保险对保险市场的创新引领作用,鼓励再保险公司与原保险公司在产品开发、服务网络、数据共享等方面开展深度合作,扩大我国保险市场的承保能力。支持再保险公司参与行业数据平台、灾害管理、风险管理服务体系等基础设施建设,推动行业数据经验分析。完善再保险登记制度,研究制定离岸再保险人保证金制度,防范金融风险通过再保险业务跨境传递。

(四)稳步推进保险中介市场发展

建立多层次、多成分、多形式的保险中介服务体系,培育具有专业特色和国际竞争力的龙头型中介机构,发展小微型、社区化和门店化经营的区域性专业代理机构,鼓励保险销售多元化发展,探索独立个人代理人制度。改进准入管理,加强退出管理,推动保险中介市场要素有序流动,鼓励专业中介机构兼并重组。提升中介机构的专业技术能力,在风险定价、产品开发、防灾防损、理赔服务、反欺诈等方面发挥积极作用,提供增值服务。夯实保险中介市场基础建设,强化自律管理,构筑市场化的中介职业责任和风险承担体系。加强中介信息披露,强化专业中介机构内控治理和兼业代理机构保险业务管理,落实法人机构和高管人员管理责任。

(五)全面推进保险费率市场化

全面推开商业车险条款费率管理制度改革,建立以行业纯风险保费为基准、公司自主确定附加费用率和部分费率调整系数的定价机制。加强与相关部委沟通协调,推进交强险制度改革。继续深化寿险费率市场化改革,完善寿险费率形成机制配套制度。探索开展意外险市场化定价机制改革,研究建立意外险赔付率调节机制和定价回溯制度。推动保险产品自主注册改革,鼓励保险公司提供个性化、定制化保险服务,健全产品监管事后抽查和产品退出机制。

第三章 开拓创新,提高服务经济社会发展能力

围绕服务经济社会发展的重点方向,在经济转型、社会治理、灾害救助、三农服务等领域,创新保险服务机制和手段,提升服务水平。

(一)支持经济转型升级

发挥保险经济补偿功能,服务高端制造装备研发和生产,促进工业经济结构调整,健全首台(套)重大技术装备保险风险补偿机制,助力我国实施制造强国战略。加快发展科技保险,推进专利保险试点,为科技企业自主创新、融资、并购等提供全方位的保险服务。配合国家新能源战略,加快发展绿色保险,完善配套保险产品研发。积极落实“互联网+”行动,鼓励围绕互联网开展商业模式、销售渠道、产品服务等领域的创新,促进互联网保险健康发展。积极推动小额贷款保证保险业务发展,为大众创业、万众创新提供融资增信服务。积极发展文化产业保险、物流保险,探索演艺、会展责任险等新兴保险业务,促进第三产业发展。稳步发展住房、汽车、教育、旅游等领域保险服务,促进居民消费升级。

(二)服务社会治理创新

建立政府引导、市场运作、立法保障的责任保险发展模式,把与公众利益关系密切的环境污染、医疗责任、食品安全、安全生产、建筑工程质量等领域作为责任保险发展重点,探索开展强制责任保险试点。加快发展雇主责任保险、职业责任保险、产品责任保险和公众责任保险,鼓励发展治安保险、社区综合保险等新兴业务,充分发挥责任保险在事前风险预防、事中风险控制、事后理赔服务等方面的功能作用,用经济杠杆化解民事责任纠纷。完善交通事故快撤理赔机制,鼓励保险机构参与交通事故社会救助基金管理,增强保险业参与交通管理的能力。

(三)参与国家灾害救助体系建设

争取各级政府支持,将保险纳入灾害事故防范救助体系和特大型城市公共安全管理体系,建立救援人员人身安全保险制度,提升企业和居民利用商业保险应对灾害事故风险的意识,提高保险参与灾害应对的能力。充分发挥保险费率杠杆的激励约束作用,强化事前风险防范,完善突发事件应急管理。推动出台《地震巨灾保险条例》,落实《建立城乡居民住宅地震巨灾保险制度实施方案》。研究建立覆盖洪水、台风等多灾因巨灾保险制度。研究建立地震巨灾保险基金,完善中国城乡居民住宅地震巨灾保险共同体运行机制,探索符合我国国情的巨灾指数保险试点,推动巨灾债券的应用,逐步形成财政支持下的多层次巨灾风险分散机制。推动建立核保险巨灾责任准备金制度。研究建立巨灾风险管理数据库。

(四)创新支农惠农方式

落实《农业保险条例》,出台促进农业保险健康发展的指导意见,完善农业保险制度,扩大保险覆盖面,提高保障水平。积极争取财政税收优惠政策,加大农业保险政策支持力度。完善中国农业保险再保险共同体机制,推动建立财政支持的农业保险大灾风险分散机制。积极开展地方特色农产品保险、天气指数保险、价格指数保险试点,稳步扩大渔业保险、森林保险、农房保险、农机具保险覆盖范围,鼓励开展多种形式的农业互助合作保险,满足新型农业经营主体多样化风险管理需求。探索建立农业补贴、涉农信贷、农产品期货和农产品保险联动机制,稳步扩大“保险+期货”试点,推动保险支农融资业务创新。完善农业保险服务体系,健全保险机构与灾害预报部门、农业主管部门的合作机制,加快推进农业保险信息平台建设。

(五)提高保险服务创新能力

坚持需求引领、供给创新,充分运用物联网、大数据等科技手段,完善企业财产保险、家庭财产保险、货运保险、意外伤害保险等险种的风险保障功能,增强全社会抵御风险的能力。不断丰富商业车险示范产品体系,完善商业车险创新型产品形成机制,提高服务精准化、精细化水平。鼓励保险公司开发具备资产保值增值、财富传承等不同功能的创新型产品。优化保险业创新环境,建立健全保险产品和服务创新保护机制。大力推进保单通俗化、标准化和承保理赔便捷化、规范化,运用电子保单、远程理赔等新的服务方式,提升保险机构管理水平和服务质量。

第四章 服务民生 构筑保险民生保障网

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